金融支持民企發(fā)展取得實效
作者:呼倫貝爾市農(nóng)牧業(yè)融資擔保有限公司 發(fā)布時間:2019/10/31 9:00:48 瀏覽:次
民營企業(yè)是推動我國經(jīng)濟增長不可或缺的力量,民營企業(yè)在發(fā)展中遇到的融資難題不容忽視。2018年11月1日召開的民營企業(yè)座談會明確,要改革和完善金融機構監(jiān)管考核和內(nèi)部激勵機制,擴大金融市場準入,拓寬民營企業(yè)融資途徑,對符合經(jīng)濟結構優(yōu)化升級方向、有前景的民營企業(yè)進行必要財務救助。2018年11月,人民銀行行長易綱針對民營企業(yè)融資難題,提出通過信貸、債券、股權“三支箭”的組合政策進行化解?!叭Ъ钡恼呓M合,直擊民營企業(yè)融資主渠道,鼓勵、引導社會資金支持民營企業(yè),對化解民營企業(yè)融資難題有著十分重要的作用,取得了積極效果。數(shù)據(jù)顯示,2019年三季度末,普惠小微貸款余額為11.27萬億元,同比增長23.3%,增速比上季度末高0.8個百分點。
在金融支持民營企業(yè)取得積極成效的同時,記者也注意到,仍然有部分民營企業(yè)面臨融資難題。對此,民生銀行行長鄭萬春在接受《金融時報》記者采訪時表示,民營企業(yè)融資面臨困難與當前經(jīng)濟環(huán)境以及自身業(yè)務特點都有著很大的關系。一方面,我國民營企業(yè)乘著改革開放的東風不斷發(fā)展,管理越來越規(guī)范、產(chǎn)品和服務也越來越好,一些行業(yè)佼佼者已進入世界500強。但是,有一些民營企業(yè)由于治理機制不健全,經(jīng)營管理能力不足,抗風險能力不強,銀行通過金融產(chǎn)品創(chuàng)新能在一定程度上滿足其部分融資需求,同時這也對銀行貸中操作及貸后管理能力提出了更高要求。另一方面,還有一些民營企業(yè)在擴張發(fā)展中比較激進,如出現(xiàn)公司過度舉債跨主業(yè)并購、融資結構不合理等現(xiàn)象,造成公司流動性資金緊張。
針對這些問題,在談及目前破解民企融資難、融資貴難題的方法時,鄭萬春表示,一是要在信貸規(guī)模方面做“加法”。優(yōu)先保障民營企業(yè)信貸額度供給,不設民營企業(yè)貸款規(guī)模上限。二是要在降低民企融資成本與優(yōu)化流程上做“減法”。對于民營企業(yè)貸款多次下調內(nèi)部資金轉移定價,在業(yè)務支持上配套差異化的成本減免措施。三是要在產(chǎn)品創(chuàng)新上全力整合資源做“乘法”。強化模式迭代創(chuàng)新、平臺開發(fā)延伸、科技賦能三大抓手,做深做透供應鏈金融客群。四是要在風險控制方面張弛有度做“除法”。依托大數(shù)據(jù)分析及全方位風控體系搭建,消除和減少風險隱患,做到既不“一刀切”惜貸,也不“一哄而上”送貸。
開展民營企業(yè)金融服務不是一時之需,而是要構建長效機制。在談及民生銀行下一步的規(guī)劃和舉措時,鄭萬春對記者說,要始終將民營企業(yè)作為信貸投放的重點方向,不斷加大民企資源配置和綜合服務支持力度,健全融資成本管理的長效機制,合理確定貸款利率水平,全力緩解民企融資難題。同時,要強化民企客群分層、分類經(jīng)營,做好民企客群擴容增效。此外,要積極響應民營企業(yè)多樣化場景需求,繼續(xù)完善客戶畫像、需求診斷工具,創(chuàng)新升級產(chǎn)品模式和業(yè)務操作平臺,緩解民企客戶融資難題。
“我國經(jīng)濟由高速增長階段轉向高質量發(fā)展階段,對民營企業(yè)發(fā)展提出了更高要求,民營企業(yè)必須實現(xiàn)轉型升級,實現(xiàn)企業(yè)效益持續(xù)增長和商業(yè)模式不斷創(chuàng)新?!敝行陪y行普惠金融部副總經(jīng)理、風險總監(jiān)施小純近日在央行舉辦的金融支持民營企業(yè)媒體座談會上表示,在民營企業(yè)發(fā)展轉型期,要賦能產(chǎn)品研發(fā),為民營企業(yè)提供多元化服務。
結合中信銀行自身發(fā)展經(jīng)驗,施小純表示,一是要創(chuàng)新供應鏈金融,為上下游企業(yè)提供無需抵押擔保的應收賬款融資。二是要借助票據(jù)產(chǎn)品創(chuàng)新和流程優(yōu)化高質量服務中小民企。三是要積極創(chuàng)設與靈活運用民企債券融資支持工具、信用風險緩釋憑證等市場化工具,支持民營企業(yè)債券直接融資需求。四是要積極支持高端制造、集成電路、環(huán)保水務等領域龍頭民企并購融資,促進技術與市場資源整合。
針對民營企業(yè)分布廣且客戶規(guī)??缍却蟮奶攸c,興業(yè)銀行中小企業(yè)部總經(jīng)理李泰順表示,要對民營客戶實施分層管理,建立差異化的服務體系。具體來看,對于大型民營企業(yè),制定重點民營企業(yè)客戶名單,提供一攬子綜合金融服務,強化總對總合作,同時圍繞名單企業(yè)上下游具有穩(wěn)定合作關系的客戶制定相應中小企業(yè)客戶清單,開展供應鏈金融等多種金融服務;對于中型民營企業(yè),重點支持成長性好及高新技術企業(yè),配置一對一的專屬客戶經(jīng)理;對于小微民營企業(yè),要組織開展集群式批量拓展客戶,既有助于從行業(yè)整體上管控風險,也有助于依托集群業(yè)務實現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟效益。
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